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升息效应 利变型保单买气热

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随着美国联准会的脚步,台湾央行正式启动逾十年来首次升息,寿险业者表示,升息效应带动下,利率变动型保单后势佳,近期询问度升温,适合纳入财务规划的一环;至于投资型保单,由于国际政经情势波动,热度则相对放缓,不过也许正是逢低布局的机会。

磊山保经高雄营运处协理邱兰雅表示,去年全球都还在低利率环境下,国内各家保险公司仍反应自家公司经营成绩,已有数次的利率上调,而今年Fed甚至预估剩下六次升息会议都会升息,市场利率后势看涨,利变型保单将享更多利差空间。比起传统的预定利率型寿险,利变型寿险较具抗通膨与随时间增值的效果,近期确实有相当的询问度,也较多保户有意愿回购加买。

至于外币计价保单仍要留意汇率,像美元利变型保单是近年热门标的,若今年持续升息,全球资金将再度往美国移动,预期美元将逐步走强的情况下,目前的时间点仍是配置美元相关资产的时机。

另外,这几年火红的投资型保单,则因国际局势震荡,牵动短线市场表现,近期买气降温,但保经业者指出,整体情势不稳,若非有较高把握,建议不要高额单笔追加,不过市场价格在相对低点,也许适合逢低布局,可规划长期投资目标,锁定体质良好的基金产品,采定期定额方式投入,平均持有成本。

若不想承担投资型保单的风险,也可考量分红保单,景气佳且利率上升,借由保单分红分享保险公司的经营成果,降低短期市场的波动影响,同时做好保障及财务规划。

而部分民众认为升息有利定存,干脆把资金放在银行就好,邱兰雅表示,随着各大行库调升存放利率,确实有利于定存族的利息收入,资金停泊在银行是最保守的作法,不过从实务面计算,升一码带来的利息有限,以目前偏高的通货膨胀率来说,可能也有资金被通膨侵蚀导致购买力下降的风险,若有需要,民众可朝向「短天期」或「机动利率」为主要考量方向。

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